只辦理現有的存貸業(yè)務的“專賣店”，或者信貸、證券、保險等各種金融產品都可以經營的“百貨商場”，哪一種經營模式更適合中國銀行業(yè)的發(fā)展？這個伴隨了銀行業(yè)20多年的分業(yè)經營還是綜合經營的爭論話題，目前快要得出答案。
    27日在“中國銀行業(yè)變革二十年回顧”專題研討會上，中國人民銀行副行長吳曉靈表示，20年來，中國的銀行業(yè)經歷了從綜合經營試點到嚴格分業(yè)經營，又回歸探索綜合經營之路的歷程。

幾經反復

    中國建設銀行首席風險官朱小黃介紹，上個世紀80年代以前，中國銀行業(yè)實行的是嚴格的分業(yè)經營模式，導致銀行缺少競爭和發(fā)展機會。因此80年代末，中國銀行業(yè)開始探索綜合經營模式，但該模式導致了金融秩序的混亂，積累了重大的金融風險。
    “那個時候，有一些小煤礦、小商店，包括最低端的賣煤球的商店都掛著中國建設銀行的牌子。”朱小黃這樣描述建行和其他銀行一樣面臨的無序擴張、經營混亂的狀況。
    從1995年開始，隨著政府的金融秩序整頓，中國銀行業(yè)走向了治理混亂和回歸商業(yè)銀行之路。在經營上，把各家銀行和保險機構所屬的證券部分離出來，于1999年組建證券公司，在監(jiān)管上，先后成立了證監(jiān)會、保監(jiān)會，與人民銀行一起組成金融監(jiān)管機構，分別對銀行、證券和保險業(yè)行使監(jiān)管職能。這樣，到1999年年底，中國的分業(yè)經營制度，從法律到實踐，就基本上確立了起來。
    “盡管1995年以后推行了金融業(yè)的分業(yè)經營，但是近幾年許多金融機構探索綜合經營的實踐一直沒有停止。目前銀行業(yè)又正在向綜合經營的大方向邁進�！敝煨↑S說，發(fā)展成為業(yè)務廣泛、結構合理、功能齊全、服務全面、風險可控的大型金融集團是一種趨勢，因為只有這樣才有實力與國際先進的大銀行競爭。
    “國外銀行業(yè)從綜合經營到分業(yè)經營都是出于防范風險的目的，從綜合經營再到分業(yè)經營是源于競爭和發(fā)展的需要�！敝煨↑S說。
    中國證監(jiān)會首任主席、原中國人民銀行副行長劉鴻儒教授回憶，上世紀80年代，國務院授命他與其他一些專家組織金融體制改革研究小組。當時基本上有兩種意見，一種意見是以德國為代表的百貨公司式的金融機構，一種是以日本為代表的分業(yè)經營管理。當時考慮到中國正從計劃經濟向市場經濟轉型，市場調節(jié)能力很差，特別是擔心固定資產投資過熱帶來風險，最終決定銀行業(yè)改革實行分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管。

綜合經營條件已經具備

    黨的十七大報告提出，要推進金融體制改革，發(fā)展各類金融市場，形成多種所有制和多種金融形式、結構合理的安全體系。
    據介紹，目前中國銀行業(yè)經過改革，資本實力明顯提高，抗風險能力顯著增強，在過去的5年里，我國主要商業(yè)銀行和金融機構的營業(yè)能力已經增長了10倍以上。
    中國經濟50人論壇成員、中銀國際控股有限公司首席經濟學家曹遠征博士表示，銀行業(yè)能不能搞綜合經營、混業(yè)經營，關鍵看金融機構內部能不能有風險控制的能力，能不能把風險控制到最低。從目前看，中國銀行業(yè)綜合經營的條件已經基本具備。
    中國銀監(jiān)會主席劉明康表示，銀行綜合經營是一個飛躍，但銀行必須考慮自己的發(fā)展戰(zhàn)略，根據自身情況制定實施規(guī)劃，通過流程再造等走自己的道路。
    招商銀行副行長唐志宏也表示，商業(yè)銀行綜合經營，其實是為了滿足客戶的需求而生的。客戶需要商業(yè)銀行提供連接資金市場和資本市場的產品，表現在銀行業(yè)務上，就是財富管理業(yè)務或資產管理業(yè)務。這種理財業(yè)務被認為是一種典型的綜合經營。

如何監(jiān)管

    劉鴻儒說，雖然有關規(guī)定要求嚴格的分業(yè)經營、分業(yè)管理，但它實際已在交叉。監(jiān)管部門不相應采取措施，就會帶來一些負面的東西。
    交通銀行副行長王濱建議，隨著金融業(yè)向縱深發(fā)展，國家有關部門應盡快研究綜合經營的監(jiān)管部門，加強對金融機構，特別是對金融控股的風險監(jiān)控。
    “現在談銀行業(yè)綜合經營，但不能輕易否定過去的分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管。”中國經濟50人論壇成員，中國改革基金會國民經濟研究所所長樊綱說，美國銀行業(yè)也是從分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管走向了混業(yè)經營。雖然美國多年的分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管本身有各種問題，但也使得各行各業(yè)的專業(yè)化得以發(fā)展，各行各業(yè)的監(jiān)管能夠專業(yè)的細化到一個很深的程度，為后來的綜合經營管理也打下了很好的基礎。中國也是如此。
    中國人民銀行行長周小川則呼吁客觀總結經驗，防止誤讀歷史。過去外國人犯過錯誤，可能我們也出現過問題。出現問題的根本原因如果找準了，能夠為我國銀行業(yè)的變革以及未來的發(fā)展提供更好的、清晰的思路。本報北京10月28日電