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| 2007-11-29 作者:鄺凱文 來源:上海證券報 |
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銀行控制第四季度貸款規(guī)模愁煞了擔保公司，卻讓民間借貸機構(gòu)喜上眉梢。
“以前每個月完成的業(yè)務(wù)量上億，現(xiàn)在一個月一千萬都不到�！痹趩柤澳壳般y行緊縮貸款規(guī)模對擔保公司的影響時，一位業(yè)務(wù)員頗有些無奈地如此告訴記者。
由于銀監(jiān)會主席劉明康7月份在年中會議時提出，要把金融機構(gòu)的新增貸款速度控制在全年15％以內(nèi)，因此到年底時銀行的信貸控制日益趨緊，諸多銀行2007年的信貸額度已經(jīng)接近飽和，部分銀行已經(jīng)停止全部個人信貸業(yè)務(wù)，集中有限的資源保證優(yōu)質(zhì)客戶的貸款需求。
在這種情況下，作為銀行和貸款需求者之間牽線搭橋的擔保公司的日子變得越來越難熬。由于目前擔保公司的業(yè)務(wù)重心都放在個人貸款這一塊，中小企業(yè)的貸款涉及得并不多。銀行停止個人信貸業(yè)務(wù)貸款無異于斷了這些公司的生路。記者走訪的幾家擔保公司中，有一家整個11月份到目前為止沒有做成一筆個人信貸業(yè)務(wù)。
除此以外，還有一點讓擔保公司比較難以接受的就是，“銀行的（信貸）風險控制基本上都為零了，全轉(zhuǎn)嫁給擔保公司了”。由于目前很多貸款都是借款人通過擔保公司取得的，因此一旦借款人到期不還，銀行扣的就是擔保公司的保證金。
正是在銀行停貸和風險轉(zhuǎn)移的雙重壓力下，擔保公司普遍感到現(xiàn)在業(yè)務(wù)比較難做，再加上擔保公司本身也有業(yè)務(wù)量的完成要求，因此在問及對明年上半年的預期時，他們的悲觀情緒也比較嚴重。
一位業(yè)務(wù)員告訴記者，雖然他今年的業(yè)務(wù)量已經(jīng)完成了，但明年做不做還不一定，畢竟照目前這種情況下去，明年的貸款任務(wù)會很難完成。根據(jù)往年的情況，銀行在上半年的放貸條件和放貸額度都會比較寬松，但明年的情況并不一定如此。
據(jù)悉，擔保公司所做的個人貸款業(yè)務(wù)的資金流向主要是房地產(chǎn)和商業(yè)投資，并拒絕對投資股票市場的個人放貸。但擔保公司也承認，目前并沒有很多的手段來幫助識別這一類投資者。
目前北京市場的擔保公司的業(yè)務(wù)收入主要是手續(xù)費、擔保服務(wù)費等中介費用，價格約為貸款總額的1%-1.5%。而且由于目前擔保公司數(shù)量眾多，中介費用的價格呈下降趨勢，再加上業(yè)務(wù)量逐漸萎縮，擔保公司在第四季度感到了明顯的“寒意”。
而與之形成鮮明對比的是，擁有自有資金的民間借貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)量在第四季度呈現(xiàn)出增勢。一位民間借貸人士告訴記者，受銀行壓縮貸款規(guī)模的影響，他們在中小企業(yè)這一塊的業(yè)務(wù)量較前期有明顯的上升。
據(jù)悉，由于銀行在第四季度對中小企業(yè)的貸款明顯減少，而對很多企業(yè)來說，年底恰恰是加班加點突擊增加產(chǎn)量的時候，因此流動性不足的情況非常常見。在目前這種情況下，很多企業(yè)都求助于民間借貸資金，做2-3個月短期資金拆借，他們的業(yè)務(wù)量有所增加也就不足為奇了。而且，如果有貸款需求的中小企業(yè)之前在銀行的貸款申請得到過批準，他們基本上都會發(fā)放貸款。
在個人信貸業(yè)務(wù)方面，由于民間機構(gòu)的房貸業(yè)務(wù)都是從銀行拿錢來做，所以這一塊并沒有出現(xiàn)增長的趨勢；如果是出于其他目的想要借款的話，只要拿房產(chǎn)證做抵押就行。但他們也透露，如果個人借款的用途是炒股的話，貸款申請將會被拒絕。
而利率方面，記者從另一位民間借貸者處了解到，他所做的貸款抵押業(yè)務(wù)三個月以內(nèi)（含三個月）的利率為月息8%，超過三個月的部分月息為12%，但最長不超過八個月。如果是無抵押貸款，利率還要再高兩到三個點。
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