北歐是目前世界經(jīng)濟最發(fā)達的地區(qū)，包括瑞典、挪威、丹麥、芬蘭、冰島等國，同時，北歐也是一個社會穩(wěn)定的高福利地區(qū)，社會福利保障體制較為完善,對人的生老病死、教育、失業(yè)等都給予社會補助和服務(wù)。這種“從搖籃到墳?zāi)埂钡捏w制為公民提供了基本生活保障，促進了社會穩(wěn)定，也給“和諧社會”與“和諧世界”的建立提供了重要的參考。

　　北歐金融業(yè)的主要特點

　　1.銀�；鞓I(yè)經(jīng)營為特色，并以零售銀行（特別是高端私人銀行）為業(yè)務(wù)增長的主要動力；
　　2.以人為本，網(wǎng)上銀行發(fā)達，節(jié)約成本的同時，提高服務(wù)效率；
　　3.風(fēng)險監(jiān)控嚴格科學(xué)，并與產(chǎn)品創(chuàng)新雙管齊下共同創(chuàng)造高回報。
　　4.多年來采用金融監(jiān)管一體化模式。
　　對于北歐銀行業(yè)的上述特點，筆者認為，雖然中國經(jīng)濟體系與北歐諸國不盡相同，但仍有一些地方值得借鑒。主要包括：
　　從銀保合作入手，逐步開展混業(yè)經(jīng)營。
　　當(dāng)前，西方發(fā)達國家銀行日益全能化，銀行、證券、保險綜合經(jīng)營，已經(jīng)成為國際金融業(yè)的一大發(fā)展趨勢。從北歐的經(jīng)驗看，我國可在全面開放混業(yè)經(jīng)營之前，先適度開放銀保之間的合作，并視情況批準(zhǔn)銀行與保險公司之間的合并或組建銀行和保險之間的合資公司，更穩(wěn)妥地推進金融業(yè)綜合經(jīng)營的進程。
　　私人高端客戶業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行及產(chǎn)品創(chuàng)新是中國金融業(yè)未來增長的主要動力。
　　中國金融業(yè)未來的主要增長動力之一也來自于與私人高端客戶的相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的開展，其中包括資產(chǎn)管理和保險等。同時國內(nèi)銀行應(yīng)不斷通過網(wǎng)上銀行等創(chuàng)新方式，降低成本，提高客戶滿意度及建立差異化品牌，真正實現(xiàn)金融領(lǐng)域的藍海戰(zhàn)略。
　　從金融監(jiān)管協(xié)調(diào)走向金融監(jiān)管一體化。
　　在目前階段，中國尚不具備條件照搬北歐的金融監(jiān)管一體化模式，但中國仍應(yīng)該考慮借鑒北歐經(jīng)驗，在目前三大監(jiān)管機構(gòu)（銀監(jiān)會、保監(jiān)會與證監(jiān)會）上設(shè)立協(xié)調(diào)機制，在做實各金融業(yè)務(wù)獨立監(jiān)管的同時，加強業(yè)務(wù)之間的協(xié)調(diào)監(jiān)管，配合金融全球化和綜合經(jīng)營的趨勢，從而形成一個強有力的全面監(jiān)管框架,并逐漸過渡到金融監(jiān)管一體化。
　　(劉賓，建銀國際資產(chǎn)管理有限公司董事，澳大利亞麥考瑞大學(xué)碩士，中國人民大學(xué)博士生。藍斌蘭，航天科工深圳集團有限公司副總經(jīng)理。)