在上半年的一片繁華背后，大部分上市銀行的逾期貸款出現(xiàn)增加趨勢(shì)，這給未來(lái)銀行業(yè)的資產(chǎn)狀況走勢(shì)蒙上了一層隱憂。
　　根據(jù)國(guó)泰君安的統(tǒng)計(jì)，截至6月30日，A股14家上市銀行中， 共有11家逾期貸款余額比年初有所增加，其中有5家逾期貸款余額與總貸款占比也有所增加，而且不良貸款余額上升的銀行之逾期貸款和占比也都上升。
　　例如，工行“已逾期貸款”余額達(dá)到1098.16億元，較上年末增加111.7億元（或11.32%），在各項(xiàng)貸款中的占比為2.5%，較上年末上升0.1個(gè)百分點(diǎn)；建行“已逾期貸款”達(dá)到953.71億元，較上年末增加了45.18億元（或4.97%）；其中逾期3個(gè)月以?xún)?nèi)的增加了120.46億元；中信銀行逾期貸款較上年末增加16.76億元，增幅15.69%等。

　　逾期貸款增加成因難解

　　“作為一個(gè)普遍現(xiàn)象和客觀指標(biāo)，這意味著未來(lái)上市銀行的不良貸款余額會(huì)趨向增加。不過(guò)，關(guān)鍵是其中會(huì)有多少轉(zhuǎn)化為不良貸款�！眹�(guó)泰君安分析師伍永剛對(duì)記者說(shuō)。據(jù)其分析，從謹(jǐn)慎的視角看，未來(lái)一年，銀行業(yè)的不良率可能會(huì)小幅回升，但預(yù)計(jì)不會(huì)超過(guò)0.5個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款余額的增加則慢慢會(huì)成為常態(tài)，因?yàn)殂y行的貸款規(guī)模也在增加。
　　他分析認(rèn)為，銀行逾期貸款普增的原因可能有三：一是今年四川地震；二是宏觀經(jīng)濟(jì)下行中一些中小企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)遇到經(jīng)營(yíng)困難，財(cái)務(wù)上出現(xiàn)問(wèn)題；三是一些還款者利用了還款中的“7天緩沖期”，這使得一個(gè)特定時(shí)點(diǎn)上的統(tǒng)計(jì)顯的逾期貸款余額比較多。
　　“不過(guò)，總體上看，應(yīng)該還是與宏觀經(jīng)濟(jì)下行有一定關(guān)系。不然沒(méi)法解釋幾乎所有的銀行都出現(xiàn)這個(gè)問(wèn)題�！蔽橛绖傉f(shuō)。不過(guò)由于數(shù)據(jù)披露的問(wèn)題，目前所增加的逾期貸款究竟具體出現(xiàn)在哪些主要領(lǐng)域，分析師尚不能準(zhǔn)確評(píng)估，現(xiàn)在也只能猜測(cè)認(rèn)為存在于一些高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。
　　海通證券分析師范坤祥指出，這些逾期增加可能會(huì)發(fā)生在諸如制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、以及交通運(yùn)輸業(yè)，以及個(gè)貸。“從統(tǒng)計(jì)、這些行業(yè)自身的固有特性、以及國(guó)外的情況來(lái)看，這些領(lǐng)域會(huì)風(fēng)險(xiǎn)偏高，相反公用事業(yè)、教育等其他行業(yè)則比較低�！彼�說(shuō)。
　　“此外一個(gè)困難是，一些相互矛盾的現(xiàn)象，讓人無(wú)法判斷各家銀行的逾期貸款究竟是經(jīng)濟(jì)下行的影響，還是房地產(chǎn)波動(dòng)的影響，抑或風(fēng)險(xiǎn)控制水平以及會(huì)計(jì)處理的差異�！狈独は檎f(shuō)。
　　此間案例諸如，半年報(bào)出來(lái)之前，出于對(duì)廣東、深圳等地房?jī)r(jià)的擔(dān)憂，分析師普遍對(duì)深發(fā)展房貸領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量有所擔(dān)憂，但結(jié)果卻顯示，該銀行在該領(lǐng)域并未受到影響；而另一些股份制銀行，在解釋其個(gè)貸逾期貸款和不良貸款余額增加時(shí)，引用了地震因素，但這些銀行在災(zāi)區(qū)的信貸規(guī)模和客戶分布情況卻并未披露，以常規(guī)推算，因其在當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點(diǎn)較少，不應(yīng)如此。
　　再有，公布的逾期統(tǒng)計(jì)口徑的不一，也對(duì)評(píng)估帶來(lái)一定影響。例如，大部分銀行的“逾期”指的是本金或利息逾期，且只要超過(guò)合同規(guī)定期限一天即納入其中，但招行公布的統(tǒng)計(jì)則是指在逾期三個(gè)月以上的貸款。在此口徑下， 其逾期貸款余額和比例均比去年末有所下降。

　　趨勢(shì)仍待觀察

　　范坤祥指出，從目前來(lái)看，只能把逾期貸款的增加視為銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力加大的一個(gè)先兆，此間究竟會(huì)有多大比例轉(zhuǎn)化為銀行的不良貸款，最后可能仍要?dú)w結(jié)到對(duì)各家銀行風(fēng)險(xiǎn)管控水平的差異。
　　據(jù)記者了解，部分銀行逾期90天內(nèi)的貸款，以往只能有40%－50%之內(nèi)能夠清收回來(lái)，90天以上的則比例更要少。然而在有上述各特殊因素干擾下，以及加上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高，逾期貸款的普遍增加是否值得特別擔(dān)心，也確實(shí)是一個(gè)疑問(wèn)。
　　國(guó)金證券分析師李偉奇指出，對(duì)于下半年的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)， 1－90天內(nèi)的短期逾期比重普遍上升，對(duì)未來(lái)的不良率形成一定壓力，但從銀行保證類(lèi)貸款占比以及保證類(lèi)逾期貸款占逾期貸款的比重雙下降來(lái)看，可以看出銀行已提前進(jìn)行貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。
　　他認(rèn)為，盡管逾期90天以下的一般會(huì)歸在關(guān)注類(lèi)，但短期逾期的形成有多種原因，包括上半年對(duì)信貸進(jìn)行嚴(yán)格排查、按揭貸款出現(xiàn)還款金額誤差等，這些問(wèn)題都可以通過(guò)加大催收力度解決，短期逾期是否最終會(huì)向下遷徙，仍需要一定時(shí)間的觀察。