信貸增長的未來趨勢如何？會不會造成不良貸款反彈？降息對銀行盈利的影響有多大……就這些當(dāng)前公眾關(guān)心的金融熱點問題，記者采訪了建行新聞發(fā)言人。

預(yù)計未來貸款投放會趨于平穩(wěn)，票據(jù)融資占比將下降

　　問：自去年11月以來，銀行信貸增長駛?cè)肓恕翱燔嚨馈�。今年前兩月，人民幣新增貸款高達2.69萬億元，其中40%多是票據(jù)融資。您能否預(yù)測一下未來貸款和票據(jù)融資的發(fā)展趨勢？

　　答：今后一個時期的信貸投放規(guī)模和速度要看經(jīng)濟形勢的發(fā)展。擴大內(nèi)需、增加固定資產(chǎn)投資的計劃有實施步驟和時間周期，銀行貸款近年來也表現(xiàn)出年初集中投放的規(guī)律，這有宏觀調(diào)控的原因，也有銀行自身獲利考慮的因素，因此如果沒有特殊情況，預(yù)計今后一段時間貸款投放會趨于平穩(wěn)。前段時間，一些銀行投在票據(jù)貼現(xiàn)上的資金較多，估計是因為其他貸款項目還沒有準(zhǔn)備好，一旦情況變化，票據(jù)融資就會減少。此外，激烈的市場競爭導(dǎo)致銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)盈利空間急劇下降，票據(jù)占比也會下降。

　　問：我們注意到前兩月建行的新增貸款似乎最多，這是為什么？你們的信貸結(jié)構(gòu)如何？

　　答：據(jù)我們了解，前兩月幾家國有控股銀行的新增貸款總量相差不大，都在3000億元左右，國有控股銀行合計占比沿襲了近年來的趨勢，只有市場的一半左右。建行略有領(lǐng)先，主要是因為擴大內(nèi)需以增加基礎(chǔ)設(shè)施投資為主，而建行在這方面有傳統(tǒng)優(yōu)勢。鐵路、公路、電力、水利、通信及城市軌道交通等等，都是我們的特色業(yè)務(wù)，也得益于我們及時加大主動營銷力度，項目儲備比較充分，因而中長期貸款增長較快。
　　建行的新增貸款50%左右投向基礎(chǔ)設(shè)施，20%左右投向制造業(yè)，15%左右投向住房抵押和房地產(chǎn)開發(fā)貸款，其余為小企業(yè)、涉農(nóng)貸款及信用卡，應(yīng)當(dāng)說體現(xiàn)了我們的經(jīng)營優(yōu)勢和業(yè)務(wù)特色。我們感到，建行信貸業(yè)務(wù)的總體情況是健康的，呈現(xiàn)出總量快速增長，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，不良率保持下降的趨勢。

絕不能再重復(fù)盲目放貸、行政干預(yù)、背上沉重包袱的老路

　　問：隨著信貸的快速飆升，許多人也擔(dān)心不良貸款反彈。請問會不會發(fā)生將來再來處置巨額不良資產(chǎn)的被動局面？

　　答：這種危險性是我們時刻要提醒自己的。中國的商業(yè)銀行歷經(jīng)艱辛走出困境，絕不能再重復(fù)盲目放貸、行政干預(yù)、背上沉重包袱的老路。這次全球金融海嘯，根源也是過度放貸。在復(fù)雜的國際國內(nèi)市場環(huán)境下，商業(yè)銀行更要堅持穩(wěn)健經(jīng)營，鞏固資產(chǎn)質(zhì)量。銀行一方面要努力做好融資服務(wù)，另一方面也必須嚴(yán)格控制各種風(fēng)險，防止新一輪低水平重復(fù)建設(shè)和不良貸款反彈。統(tǒng)籌兼顧這兩個方面的關(guān)鍵，就是堅持改革創(chuàng)新，不斷探索科學(xué)發(fā)展的新模式新路子。
　　建行的風(fēng)險管理水平應(yīng)當(dāng)說已經(jīng)有了質(zhì)的提升。我們最早開始提倡全員負(fù)責(zé)的風(fēng)險文化，最早實行獨立審貸和經(jīng)濟資本制度，近些年又在同業(yè)中率先建立了獨立的內(nèi)審和風(fēng)險管理體系，資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計提非常嚴(yán)格，不良貸款處置力度也不斷加大。更重要的是我們做業(yè)務(wù)、定決策總是慎之又慎，始終如履薄冰。我們將繼續(xù)按照商業(yè)原則，獨立選擇客戶和項目，注重了解客戶的真實情況，把握好“人品”、“產(chǎn)品”和“押品”，關(guān)注已有客戶的風(fēng)險變化狀況，全面排查風(fēng)險隱患，及時應(yīng)對處理。

降息對盈利水平會造成壓力，但不會對經(jīng)營業(yè)績產(chǎn)生實質(zhì)性影響

　　問：自去年9月以來，央行已5次降息；最近，央行又表示，降息空間縮小但仍有空間。請問利率調(diào)整對銀行盈利的影響有多大？

　　答：總體而言，貸款利率的降低將使商業(yè)銀行的存貸利差收窄，客觀上對包括建行在內(nèi)的商業(yè)銀行的盈利水平造成一定壓力，但受益于近年來戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的成效逐步顯現(xiàn)，貸款利率的變化不會對建行的盈利能力和經(jīng)營業(yè)績造成實質(zhì)性影響。
　　我們認(rèn)為，存貸利差收窄既是挑戰(zhàn)，也是進一步推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的動力。建行將繼續(xù)深入推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，合理調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，進一步提升自身的盈利能力，為股東創(chuàng)造更大價值。

如果說歐美的問題是“金融過度”，我們的問題則是金融欠缺

　　問：當(dāng)前，一些國際大銀行在金融危機中遭受重創(chuàng)甚至倒閉，包括建行在內(nèi)的中資銀行在全球上市銀行中的排名已躍居前列。一些人據(jù)此認(rèn)為，發(fā)達國家的金融體系也不過如此，甚至還不如中國，對此您怎么看？

　　答：建行目前的市值排名為全球第二位，國際機構(gòu)預(yù)測的凈利潤排名也是第二位。但這并不能證明我們已經(jīng)做得比國際先進銀行更好了。中資銀行之所以在這次金融危機中受影響小一些，主要是因為改革開放增強了我們的抵抗力，增強了我們的經(jīng)濟金融實力。另外，也要看到，中國金融體系事實上處在市場經(jīng)濟發(fā)展的較初始階段，發(fā)達國家的人均GDP是4萬美元，我們還不到4000美元，所以不能簡單相比。如果說歐美的問題是“金融過度”,我們的問題則是金融欠缺。國內(nèi)金融服務(wù)尚遠不能滿足市場需求，如“三農(nóng)”、小企業(yè)信貸等，還有很多突出的難點問題。因此，不要迷信西方金融機構(gòu)、金融市場，必須借鑒他們的教訓(xùn)，不重蹈覆轍；同時必須堅持學(xué)習(xí)先進經(jīng)驗不動搖，不管什么國家什么機構(gòu)，只要有一技之長就要借鑒，這樣才能加快推進自身管理現(xiàn)代化。