天津：銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新 破解中小企業(yè)貸款難
    2008-02-14    本報記者:徐岳    來源:經(jīng)濟參考報
　　從2007年12月25日起，央行再次上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率1個百分點，這已是2007年的第十次上調(diào)存款準備金率。央行表示，此舉為加強銀行體系流動性管理，抑制貨幣信貸過快增長。
　　天津一家生產(chǎn)醫(yī)用樹脂材料企業(yè)的負責人在談及此事時表示，上調(diào)存款準備金率對大型企業(yè)來說影響不大，但對中小企業(yè)來說可能會造成一定的傷害。對大型企業(yè)而言，憑借著優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和優(yōu)良信譽，銀行業(yè)的融資大門很方便的為他們敞開。不但如此，公開上市、企業(yè)債等途徑也是融資的手段。而中小企業(yè)除了向銀行貸款別無選擇。
　　這位負責人說，長期以來向銀行貸款的難度有三點：一是拿不出抵押物，小企業(yè)的廠房、設(shè)備可能都不是自己所有，又沒有擔保公司愿意承擔責任，銀行往往在審批環(huán)節(jié)就放棄了自己的企業(yè)；二是手續(xù)繁雜，自己反復(fù)多次的準備材料，還不知最后的結(jié)果如何；三是利率過高，小企業(yè)在與銀行合作的過程本身就很被動，談判中處于明顯的劣勢地位，不得不要承擔過高的利率。現(xiàn)在存款準備金率的提高肯定將限制銀行的貸款規(guī)模，想獲得其有限的資金可能將付出更大的代價。
　　南開大學(xué)財務(wù)管理系主任李莉認為，適當上調(diào)存款準備金率將有利于防止貨幣信貸總量的過快增長，有利于國民經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。但同時不可忽視此舉對中小企業(yè)的影響，政府與銀行都應(yīng)采取積極的對策，積極破解中小企業(yè)融資難。
　　記者從天津市銀監(jiān)局了解到，雖然受存款準備金率提高的影響，但天津銀行業(yè)去年小企業(yè)融資工作有著明顯提高。截至2007年底，天津主要金融機構(gòu)小企業(yè)表內(nèi)外授信總額為824億元，比年初增加146億元，增幅為22%。小企業(yè)貸款余額為631億元，比年初增加42億元，增幅為7%。
　　記者采訪中了解到，天津市銀行業(yè)采取的做法是，通過協(xié)調(diào)政府、行業(yè)商會、金融機構(gòu)等多方面的關(guān)系，推動銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，搭建服務(wù)小企業(yè)的融資平臺，推動改善小企業(yè)貸款的外部環(huán)境。
　　業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，天津農(nóng)村合作銀行比較早的在小企業(yè)貸款領(lǐng)域采取創(chuàng)新措施。比如在商貿(mào)物流中心等小企業(yè)集中地區(qū)，建立了信用聯(lián)保共同體，面向民營經(jīng)濟、中小企業(yè)、個體工商戶及城鎮(zhèn)居民，建立了“箱式信用共同體”“街區(qū)信用共同體”等，通過創(chuàng)新推動了信用社和中小企業(yè)在平等基礎(chǔ)上的合作。
　　工商銀行天津市分行將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為突破口，發(fā)展起國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理等小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)；交通銀行天津分行推出了中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，對高科技中小企業(yè)的發(fā)展起到了幫助作用。
　　政府推動方面，天津銀監(jiān)局去年舉辦了兩屆“天津銀行業(yè)與中小企業(yè)融資洽談會”活動，旨在通過政府搭臺實現(xiàn)銀行和中小企業(yè)面對面溝通：銀行將經(jīng)營理念、運行機制、金融產(chǎn)品、融資條件等準確無誤的傳達到中小企業(yè)，中小企業(yè)將自己真實的經(jīng)營狀況與融資需求清晰的傳遞給銀行。兩屆小洽會共達成融資意向超過1000個，意向金額超過80億元。
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