農業(yè)的行業(yè)特點決定了其投資大、收益見效慢，因此金融需求強烈。由大型的農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行,中型的農村信用社,小型的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等，
目前已經(jīng)搭起了一個農村金融服務體系的總體框架。但目前的低效益卻使得在城市中發(fā)展良好的各種金融服務業(yè)務始終無法深入農村，而原本以農村業(yè)務為主的農業(yè)銀行、農村信用社也在一步步的改革中收縮戰(zhàn)線。以農村信用社為例，實際上已經(jīng)名存實亡，農民很難在這里借到錢，農村信用社從農民那里吸收的存款基本都貸給大企業(yè)了。最近央行專門就十七屆三中全會公報精神召開黨委會議，提出要通過積極推進農村金融改革和創(chuàng)新，努力探索和研究適合“三農”需要的新型金融機構和產品，支持引導各類金融機構到農村開展業(yè)務，加強貨幣政策和其他政策在支持“三農”方面的協(xié)調配合；要加快涉農金融機構改革步伐，進一步改善農村支付服務環(huán)境，加強農村地區(qū)金融基礎設施建設和信用體系建設等多種措施，加大對“三農”的金融支持力度，努力推動建立現(xiàn)代農村金融制度，支持農村經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展。
胡錦濤主席9月30日在安徽省鳳陽縣小崗村的講話使得土地流轉成為大家關注的焦點。土地流轉，一般是指土地的出租、轉包、轉讓、入股、抵押、擔保等交易活動。目前的農村金融服務體系如何創(chuàng)新才能有效地服務于土地流轉呢？我們認同社會上最流行的一個觀點，建立農村合作金融組織制度。
如果不能夠進行行之有效的引導，土地流轉的后果可能就是大量地土地集中掌握在少數(shù)人手里，屆時社會會出現(xiàn)兩極嚴重分化。國家如果不支持農村合作金融組織，農戶只能通過向商業(yè)銀行抵押土地承包經(jīng)營權取得貸款的話，一旦出現(xiàn)災害，農戶暫時無力歸還貸款，商業(yè)銀行就會將土地承包經(jīng)營權出售給農業(yè)資本企業(yè)，農民就會永遠成為打工者或者流亡者。值得注意的是，農業(yè)又是弱質行業(yè)，幾乎每年都會受到病、蟲、水災，旱災等自然災害的影響，可以說，自然災害是農業(yè)生產過程中的常態(tài)。發(fā)展農村合作金融組織可以直接與國家的財政和貨幣政策結合起來，中央銀行應向農村合作金融組織提供再貸款，這樣就有足夠的資金來支持農戶土地的有序流轉，合作社逐步成為經(jīng)營土地的主體。
只有通過農村金融服務體系創(chuàng)新，才能保證土地流轉既符合農業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展方向，又符合農民共同利益的發(fā)展要求。隨著農村合作金融組織的發(fā)展，新的城鎮(zhèn)就會發(fā)展起來，第二、三產業(yè)將更進一步吸納農村勞動力從土地中解放出來，這正是我們想看到的皆大歡喜的局面。
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