貨幣政策“從緊”轉為“適度寬松” 2007年的中央經濟工作會議,決定2008年實施穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策。 隨著美國次貸危機的深化,國際國內經濟形勢發(fā)生重大轉變。11月5日,國務院常務會議決定,當前實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策。 這是我國首次提出適度寬松的貨幣政策,是貨幣政策的方向性轉變,凸顯了國家促進經濟增長的決心。存款準備金率先升后降 隨著貨幣政策的轉向,存款準備金率的調整也經歷先上調再下降的變化。 為對沖多余流動性,央行先后于1月16日、3月18日、4月16日和5月12日宣布上調存款類金融機構人民幣存款準備金率各0.5個百分點,又于6月7日宣布上調存款準備金率1個百分點。至此,一般金融機構人民幣存款準備金率達到17.5%的高點。 9月15日、10月15日和11月26日,央行分別決定有區(qū)別地下調存款準備金率。 從9月25日起,除工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行暫不下調外,其他存款類金融機構人民幣存款準備金率下調1個百分點,汶川地震重災區(qū)地方法人金融機構存款準備金率下調2個百分點。 10月15日,央行再次將存款類金融機構存款準備金率均下調0.5個百分點。 從12月5日起,下調工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行等大型存款類金融機構人民幣存款準備金率1個百分點,下調中小型存款類金融機構人民幣存款準備金率2個百分點。同時,繼續(xù)對汶川地震災區(qū)和農村金融機構執(zhí)行優(yōu)惠的存款準備金率。九月以來基準利率四次下調 作為貨幣政策的重要組成部分,央行的利率政策在2008年也進行了重大調整。2007年央行先后6次加息,而今年9月以來央行的基準利率則四度下調。9月15日下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點,存款基準利率保持不變。這是央行6年來首次降息。10月9日和10月30日央行又連續(xù)兩次下調一年期金融機構存貸款基準利率0.27個百分點。 11月26日央行再次宣布大幅降息。從11月27日起,下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點。這是央行11年以來(1997年以來)一年期人民幣貸款基準利率最大降幅和9年(1999年)以來人民幣存款基準利率最大降幅。
個人房貸利率最低可打7折 為支持擴大內需,提高對居民購買普通自住房的金融服務水平,央行決定自2008年10月27日起,將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍;最低首付款比例調整為20%。
支持抗震救災和災后重建工作 “5·12汶川地震”發(fā)生后,央行和銀監(jiān)會于5月19日下發(fā)《關于全力做好地震災區(qū)金融服務工作的緊急通知》。截至6月26日,各銀行業(yè)金融機構已向四川受災地區(qū)發(fā)放抗震救災及災后重建貸款超過400億元,其中抗震救災類貸款188.95億元,居民生活類貸款21.57億元,恢復生產類貸款209.15億元。各銀行業(yè)金融機構授信或貸款承諾總額達到1863.11億元。
圓滿完成奧運金融服務工作 2008年8月,第二十九屆奧林匹克運動會在中國召開。銀監(jiān)會組織六個奧運比賽城市的銀行業(yè)金融機構、銀行業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)監(jiān)管部門建立了消費者銀行服務投訴聯(lián)動處理機制。中國銀行業(yè)協(xié)會向全行業(yè)發(fā)出“迎奧運文明規(guī)范服務倡議書”。
外匯儲備超過兩萬億 官方數據顯示,截至9月末,中國的外匯儲備余額為1.9056萬億美元,比上年同期增長33%。不久前,國家統(tǒng)計局官員稱中國外匯儲備已超兩萬億美元。 在9月份超越日本成為美國第一大債權國后,中國繼續(xù)增持美國國債。截至10月底,中國共持有美國國債6259億美元,比9月底猛增659億美元,刷新今年以來月度增幅的最大值。
大力支持中小企業(yè)發(fā)展 今年以來,央行、銀監(jiān)會多次下發(fā)通知,要求商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)信貸的支持力度。中國銀監(jiān)會日前發(fā)布了《銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構的指導意見》,鼓勵各銀行業(yè)建立準子銀行、準法人機構性質的小企業(yè)金融服務專營機構,提高小企業(yè)金融服務效率和服務水平。
加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管 2008年4月,銀監(jiān)會發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》。銀監(jiān)會表示會從細化政策和部署檢查兩方面進一步加強對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的監(jiān)管。今后銀行理財產品將不得變相代銷境外基金。
農行獲匯金1300億注資 11月6日匯金公司向農行正式注資1300億元人民幣等值美元,并將與財政部各持有農行50%的股份,并列成為農行第一大股東。 作為最后一家改制的國有大型商業(yè)銀行,農行的股份制改革由此進入實質性階段。 |