P2P網(wǎng)貸第一案開(kāi)庭
審判結(jié)果或成為業(yè)內(nèi)范本
近日，深圳P2P平臺(tái)網(wǎng)贏天下涉嫌集資詐騙案，在深圳市中級(jí)人民法院開(kāi)庭，此案也被稱為“P2P網(wǎng)貸第一案”。
據(jù)了解，被害人達(dá)1009名、被騙金額1.67億元。近兩年來(lái)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)跑路事件頻發(fā)，很多受害者損失慘重。日前，該案在深圳市中級(jí)人民法院開(kāi)庭審理，原網(wǎng)贏天下三名高管站在了被告席上。對(duì)于目前尚處于監(jiān)管空白的這一領(lǐng)域，檢察機(jī)關(guān)以“非法集資”罪名提起指控，但三名被告當(dāng)庭均不認(rèn)罪。
據(jù)悉，2013年4月份上線的深圳網(wǎng)貸平臺(tái)網(wǎng)贏天下，以高額收益回報(bào)吸引了全國(guó)眾多投資者，運(yùn)營(yíng)短短4個(gè)月就累計(jì)成交額高達(dá)7.8億元，2014年7月份出現(xiàn)償付危機(jī)，8月份宣布停業(yè)無(wú)法繼續(xù)償還投資者的借款，9月份，網(wǎng)贏天下正式宣布停止服務(wù)。
此次一審開(kāi)庭的3名被告為網(wǎng)贏天下運(yùn)營(yíng)總監(jiān)伍水軍、總經(jīng)理鐘杰、法人代表龍興國(guó)，而網(wǎng)贏天下背后的實(shí)際控制人鐘文欽由于仍然在逃被通緝，因而將另案處理。
深圳市檢察院表示，網(wǎng)贏天下公司在其設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)布虛假投資標(biāo)的，以公開(kāi)方式向公眾宣傳，用20%左右的高額利息和1%—4%的獎(jiǎng)勵(lì)吸引被害人通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬到該公司指定的個(gè)人賬戶或者通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)贏天下公司賬戶。被害人通過(guò)借貸平臺(tái)支付給網(wǎng)贏天下公司的資金大多被鐘文欽個(gè)人使用，借貸平臺(tái)上的擔(dān)保公司華潤(rùn)通公司、華龍?zhí)旃�、德浩公司的�?shí)際控制人均為鐘文欽，上述擔(dān)保公司并無(wú)償還投資人借款的能力。檢察機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人伍水軍、鐘杰、龍興國(guó)應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
中投顧問(wèn)咨詢顧問(wèn)崔瑜接受記者采訪時(shí)認(rèn)為：“網(wǎng)貸平臺(tái)第一案會(huì)引起行業(yè)從業(yè)者的關(guān)注，對(duì)于案件的審理、定性以及處理結(jié)果等，有可能對(duì)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響，該案的審理有望成為P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融案件的范本�！�
行業(yè)監(jiān)管政策“劇透”
“看戲”要等2015年
隨著國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的關(guān)注度日益增加，P2P網(wǎng)貸行業(yè)一日千里，同時(shí)各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也不斷顯現(xiàn)，到底該如何監(jiān)管，該怎樣監(jiān)管，一直是業(yè)內(nèi)爭(zhēng)論不休的話題。
據(jù)最新傳出的消息稱，
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管指向大概涉及幾個(gè)方面，第一，非法集資；第二資金用途往來(lái)；第三，資金錯(cuò)配。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一旦監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)，P2P平臺(tái)設(shè)定進(jìn)入門檻，行業(yè)面臨“洗牌”，其中一些不具正規(guī)資質(zhì)、資金實(shí)力不達(dá)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不健全的平臺(tái)將面臨淘汰出局。
目前在P2P行業(yè)在監(jiān)管政策還沒(méi)落地之前，平臺(tái)自律成了風(fēng)控的關(guān)鍵。監(jiān)管方面，雖然監(jiān)管部門的人士對(duì)P2P發(fā)展提出了十項(xiàng)監(jiān)管原則，但監(jiān)管細(xì)則卻始終沒(méi)有出臺(tái)。一方面是由于監(jiān)管者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融這一事物有包容性，允許P2P企業(yè)朝著監(jiān)管方向做自我調(diào)整；另一方面也說(shuō)明契合互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管方式仍需醞釀。今年監(jiān)管層在很多場(chǎng)合中都提到P2P要做信息中介而不是信用中介，投資者和借款者要信息對(duì)等。因此許多從業(yè)者預(yù)測(cè)，讓P2P公司信息透明化很可能是一個(gè)非常重要的監(jiān)管方向。債權(quán)的真實(shí)性是基礎(chǔ)，監(jiān)管方式很可能會(huì)以強(qiáng)監(jiān)管為主，因?yàn)楸O(jiān)管層多次透露出，如果明年一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，偏離P2P的本質(zhì)，很可能會(huì)出現(xiàn)責(zé)令其整改、停業(yè)整頓。因此監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)的同時(shí)也將引發(fā)P2P行業(yè)的洗牌。
近兩年P(guān)2P行業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的新生力量，發(fā)展非常迅猛，特別是今年以來(lái)平臺(tái)增長(zhǎng)速度達(dá)到以往之最。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1月全國(guó)有880家P2P平臺(tái)，截至11月30日，全國(guó)正在運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)共計(jì)達(dá)1540家。預(yù)計(jì)到今年底，網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量將達(dá)到1600家。
普天貸創(chuàng)始人吳海生對(duì)記者表示，“因?yàn)镻2P興起的時(shí)間比較短，經(jīng)歷了去年和今年上半年的高速發(fā)展之后，其實(shí)已經(jīng)迎來(lái)了洗牌階段。不過(guò)這種洗牌是小規(guī)模的，平臺(tái)的倒閉主要因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，或者本身進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域就是以詐騙為目的，而并不是因?yàn)樾袠I(yè)的競(jìng)爭(zhēng)�！�
如何完善P2P行業(yè)風(fēng)控系統(tǒng)來(lái)保障投資者的資金安全，已有部分網(wǎng)貸平臺(tái)引入了風(fēng)險(xiǎn)保障金制度，來(lái)完善風(fēng)控系統(tǒng)，而此制度逐漸成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。
在記者采訪的近10家P2P平臺(tái)中，其大多數(shù)表示平臺(tái)中風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金賬戶，用以應(yīng)對(duì)如果平臺(tái)一旦有項(xiàng)目出現(xiàn)逾期或是意外狀況，將動(dòng)用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶的資金，在逾期當(dāng)天先行墊付給投資者，然后平臺(tái)再去追回逾期借款。
實(shí)際上，對(duì)于P2P行業(yè)發(fā)展而言，監(jiān)管只是一種輔助手段，在關(guān)系到平臺(tái)自身方面，譬如平臺(tái)資金實(shí)力、風(fēng)控能力、資金流透明度、平臺(tái)方信用度、投融資速度和問(wèn)題處理的高效性等方面，這才是平臺(tái)行業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展的根本。
