中國銀監(jiān)會(huì) 《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》5月23日下發(fā)后，四川銀行業(yè)迅速部署，即將打響一場受災(zāi)貸款呆賬核銷“攻堅(jiān)戰(zhàn)”。中國銀行25日在四川廣元市受理了首例個(gè)人客戶提出無力償還住房按揭貸款的申請(qǐng)。
    □相關(guān)評(píng)論
貸款呆賬核銷關(guān)乎災(zāi)區(qū)群眾福祉
　　至于銀行擔(dān)心呆賬核銷會(huì)使銀行承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)，同樣有辦法解決：銀行在貸款呆賬核銷工作時(shí)，可以對(duì)已核銷的呆賬作“賬銷案存”處理，除經(jīng)法院判決或調(diào)解等情形完全終結(jié)債務(wù)關(guān)系外，金融企業(yè)還可繼續(xù)保留追索的權(quán)利。[詳情]
核銷無力償還貸款 銀行業(yè)彰顯社會(huì)責(zé)任
　　眼下，銀監(jiān)會(huì)的緊急通知只針對(duì)汶川地震這一“個(gè)案”，而我國是一個(gè)自然災(zāi)害多發(fā)國家，汶川大地震的發(fā)生提醒我們，銀行借貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是否應(yīng)該把地震、洪水等重大災(zāi)難所造成的風(fēng)險(xiǎn)包括在內(nèi)，是很值得探討的。[詳情]
核銷呆賬不如核定個(gè)人破產(chǎn)
　　個(gè)人破產(chǎn)也是國際慣例。按照國際通行做法，在個(gè)人破產(chǎn)申請(qǐng)獲準(zhǔn)并對(duì)個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行清算后，破產(chǎn)人余下的債務(wù)可以獲得豁免，但同時(shí)也有限制條件，如不能出入高檔場所消費(fèi)。約束是為了更好地體現(xiàn)人性。[詳情]
震災(zāi)房貸核銷不可吃大鍋飯
　　目前核銷呆賬這項(xiàng)工作才剛啟動(dòng)，各家銀行要做到快速認(rèn)定、快速審批、快速核銷，從比較容易認(rèn)定、額度比較小的一批貸款案例做起，對(duì)于可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)政部門和銀行監(jiān)管部門有必要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲打擊虛假核銷行為。[詳情]
“個(gè)人破產(chǎn)法”應(yīng)擇機(jī)出臺(tái)了
　　無力還貸的災(zāi)民，其銀行債務(wù)可核銷，是政府對(duì)受災(zāi)民眾實(shí)實(shí)在在的幫助。但正如四川銀監(jiān)局局長王筠權(quán)所說的“快速核銷呆賬短期會(huì)造成銀行的利潤減少”，通過行政手段要求銀行核銷債務(wù)只能是一種應(yīng)急狀態(tài)下的權(quán)宜之計(jì)。[詳情]
受理首例災(zāi)區(qū)住房貸款呆賬顯人性化
　　中國銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》在災(zāi)后十天就下發(fā)，發(fā)得及時(shí)，緩解了受災(zāi)群眾的債務(wù)壓力。中國銀行在四川廣元市受理了首例個(gè)人客戶提出無力償還住房按揭貸款的申請(qǐng)。[詳情]
銀行核銷受災(zāi)區(qū)債務(wù)是最好的形象廣告
　　我們?yōu)殂y監(jiān)會(huì)的要求抱以掌聲，并期待各大銀行能夠貫徹落實(shí)。同時(shí)，我們也期望銀行能夠再接再厲，把在地震中表現(xiàn)出來的這種體恤民生、以客戶利益為重的服務(wù)態(tài)度和理念繼承和發(fā)揚(yáng)下去，以求徹底改變自身在人民心目中的形象。[詳情]
銀監(jiān)會(huì)應(yīng)盡快出臺(tái)災(zāi)區(qū)呆賬核銷細(xì)則
　　每一次發(fā)生重大事件，都會(huì)留下許多教訓(xùn)需要我們反思，這次“5?12”特大災(zāi)情更是如此。我們已經(jīng)在反思許多重大問題，涉及體制、教育、理念等多方面的問題。但是，應(yīng)該看到，目前對(duì)全社會(huì)缺乏保險(xiǎn)意識(shí)的反思還不夠。[詳情]
呆賬核銷為災(zāi)后重建鋪路搭橋
　　在災(zāi)后生產(chǎn)和重建的鼓點(diǎn)，被愈來愈密集敲響的當(dāng)今，如何妥善處理災(zāi)區(qū)企業(yè)和民眾的銀行貸款和房貸問題，業(yè)已成為災(zāi)后重建初期，需要審慎解決的重要問題。這個(gè)問題的妥善解決，在體現(xiàn)民生關(guān)懷的同時(shí)又消除災(zāi)區(qū)民眾在貸款問題上的后顧之憂。[詳情]
核銷地震呆賬貸款能否讓銀行“吃一塹長一智”
　　災(zāi)區(qū)遭受的重大損失，靠災(zāi)區(qū)自己已經(jīng)難以解決，需要集中包括銀行業(yè)在內(nèi)的舉國之力，才能共渡難關(guān)。銀監(jiān)會(huì)在關(guān)鍵時(shí)刻，對(duì)銀行債務(wù)問題及時(shí)做出規(guī)范，要求各大商業(yè)銀行及時(shí)核銷因地震無力償還的債務(wù)，對(duì)受災(zāi)民眾來講無疑是一種重要的支持。[詳情]
震災(zāi)呼喚個(gè)人破產(chǎn)法出臺(tái)
　　當(dāng)然，馬上制定并通過一部個(gè)人破產(chǎn)法是不現(xiàn)實(shí)的，而且即使通過了，法律也不能追溯。所以能否由政府根據(jù)震災(zāi)后的實(shí)際情況制定一項(xiàng)政策，根據(jù)破產(chǎn)法的原則，核準(zhǔn)個(gè)人因破產(chǎn)而免除一切公私債務(wù)。[詳情]
核銷震災(zāi)呆賬貸款是順應(yīng)民意之舉
　　銀行核銷地震呆帳貸款，現(xiàn)在還只有一個(gè)通知，至于如何具體操作，并沒有實(shí)施細(xì)則。一些受災(zāi)群眾更是不清楚如何去銀行消除地震呆帳貸款，甚至一些受災(zāi)群眾不知道有這樣的政策。筆者以為，要想將這項(xiàng)工作做好。[詳情]
受理無力償還房貸申請(qǐng)讓災(zāi)民放了心
　　話雖這么說，但事情在最終表達(dá)之前，受災(zāi)群眾基于還貸的心理壓力一定是存在的，銀行是企業(yè)，而不是慈善機(jī)構(gòu)。所以，銀行受理個(gè)人客戶提出無力償還住房按揭貸款的申請(qǐng)無異于給廣大受災(zāi)群眾吃了顆定心丸。[詳情]
核銷受災(zāi)貸款呆賬是應(yīng)有的責(zé)任擔(dān)當(dāng)
　　在眾多群眾遭受屋倒人亡巨大傷害情形下，銀行出臺(tái)有關(guān)核銷受災(zāi)呆賬的規(guī)定，可謂是為受災(zāi)群眾精神家園重建與新的人生路程開啟，下了一場“及時(shí)雨”。我們期盼符合規(guī)定條件的受災(zāi)群眾提出的無力償還住房按揭貸款申請(qǐng)均能得到受理。[詳情]
住房強(qiáng)制保險(xiǎn)該提上議事日程了
　　無力還貸的災(zāi)民,其銀行債務(wù)可核銷,是政府對(duì)受災(zāi)民眾實(shí)實(shí)在在的幫助。但正如四川銀監(jiān)局局長王筠權(quán)所說的"快速核銷呆賬短期會(huì)造成銀行的利潤減少",通過行政手段要求銀行核銷債務(wù)只能是一種應(yīng)急狀態(tài)下的權(quán)宜之計(jì)。[詳情]
災(zāi)區(qū)借款人“東山再起”是否還得還債
　　事實(shí)上，《緊急通知》雖然是依據(jù)《管理辦法》制定的，但考慮到銀行業(yè)已成熟的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和災(zāi)區(qū)人民的實(shí)際困難，地震造成的呆賬貸款核銷由“賬銷案存”特事特辦為“及時(shí)核銷”合情合理。[詳情]
震區(qū)房貸核銷不應(yīng)留有“尾巴”
　　其實(shí)，核銷災(zāi)區(qū)群眾房貸，雖然意味著銀行在負(fù)債不變的情況下，要從自己的利潤中提取壞賬準(zhǔn)備金進(jìn)行沖銷，因此的確會(huì)造成銀行的利潤減少，不過，此舉能幫助銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量，同時(shí)，及時(shí)對(duì)資產(chǎn)損失真實(shí)地進(jìn)行核銷。[詳情]
對(duì)災(zāi)區(qū)壞賬核銷應(yīng)給予財(cái)政支持
　　既然可以預(yù)見這種趨勢，而且國家為農(nóng)行的壞賬買單也已是大勢所趨，為什么不在政策開始的階段明確國家的買單者身份，或者以財(cái)政補(bǔ)貼，或者以稅式支出的形式將這部分壞賬“負(fù)擔(dān)”下來，避免以后的“更多的枝節(jié)”。[詳情]
當(dāng)用“情勢變更”原則減免災(zāi)民房貸
　　因此，提醒震毀商品房的業(yè)主，如果就減免按揭款一事與銀行無法達(dá)成協(xié)議，可以向法院提起變更或者解除按揭購房合同�？紤]到此事波及面廣、司法政策性強(qiáng)，基層法院無力做出相關(guān)判決，建議最高法院盡快出臺(tái)司法解釋。[詳情]
災(zāi)后重建:走向市場化的救災(zāi)模式
　　目前，我們還是一種政府包辦型的救災(zāi)體系，政府事無巨細(xì)包攬救災(zāi)的全過程，長期擔(dān)當(dāng)救火隊(duì)的角色。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，民間所掌握的資源越來越多，我們應(yīng)該放松對(duì)市場機(jī)制和非政府組織的管制，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司、社會(huì)團(tuán)體在救災(zāi)中的作用。[詳情]
    □專家質(zhì)疑
易憲容：汶川大地震中房貸損失誰來承擔(dān)？
　　因?yàn)椋瑢?duì)災(zāi)害所損毀的住房來說，有的房主購買住房時(shí)借了商業(yè)銀行的錢，有的則沒有借，也有的可能借的是親戚朋友的錢，等等，情況各不相同。如果所損毀的住房中，僅僅是商業(yè)銀行按揭貸款可以由政府來減免，而其他方式或條件下的債務(wù)關(guān)系不可減免，那么也是不公平的。特別是災(zāi)區(qū)廣大農(nóng)民的住房基本上是自建的。他們的住房政府又通過什么樣的方式來補(bǔ)償？
　　即使是商業(yè)銀行與居民個(gè)人的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，這其中所面臨的利益同樣十分復(fù)雜。僅以上述兩個(gè)《通知》所給出的原則性指導(dǎo)，是不夠的。在一個(gè)保險(xiǎn)市場十分發(fā)達(dá)的住房市場，如果發(fā)生汶川大地震這樣的災(zāi)害，它可以通過巨災(zāi)險(xiǎn)來減少居民財(cái)產(chǎn)的損失。在中國，由于這個(gè)險(xiǎn)種收費(fèi)昂貴，基本沒有地震災(zāi)害險(xiǎn)。災(zāi)區(qū)居民財(cái)產(chǎn)受到毀滅性重創(chuàng)時(shí)，無法通過巨災(zāi)險(xiǎn)減少其財(cái)產(chǎn)損失。因此，為了保護(hù)國內(nèi)居民的財(cái)產(chǎn)，如何設(shè)計(jì)一個(gè)廣大居民樂意接受的巨災(zāi)險(xiǎn)產(chǎn)品，是保險(xiǎn)管理層必須面對(duì)的重大問題。[詳情]
    【影響】貸款損失對(duì)銀行影響不大——廣州日?qǐng)?bào)
　　針對(duì)銀行業(yè)內(nèi)要求在災(zāi)區(qū)實(shí)施“特殊政策”的呼吁，中國銀監(jiān)會(huì)上周五對(duì)各銀行發(fā)出緊急通知，要求對(duì)四川汶川地震造成的呆賬作出足額核銷。
　　據(jù)證券商初步估計(jì)，中資銀行的損失不算嚴(yán)重，以工商銀行為例，估計(jì)其在災(zāi)區(qū)的房貸減值損失撥備最多10.8億元人民幣，相當(dāng)于預(yù)測2008年盈利的1.04％。
　　自地震發(fā)生后，券商即開始評(píng)估地震災(zāi)區(qū)的“零投�！鼻闆r，認(rèn)為銀行在房貸抵押物業(yè)瞬間一無所有的情況下，面對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)；加上央行和銀監(jiān)會(huì)日前聯(lián)合發(fā)布通知嚴(yán)禁銀行催促還款或征收逾期罰款，均不利銀行。[詳情]
    □其他觀點(diǎn)
沈明高: 中資金融機(jī)構(gòu)的房貸損失不會(huì)很大
　　花旗集團(tuán)中國區(qū)經(jīng)濟(jì)學(xué)家沈明高表示，因本次地震的重災(zāi)區(qū)多處于四川山區(qū)，那里商品房的數(shù)量不是很多，中資金融機(jī)構(gòu)的房貸損失不會(huì)很大。
工行副行長張福榮
　　因?yàn)槲胰ミ^災(zāi)區(qū)，我看過，從感情上來講商業(yè)銀行怎么做都可以。但從政策上來講應(yīng)合理對(duì)待，商業(yè)銀行要根據(jù)人民銀行、監(jiān)管部門、財(cái)政部的有關(guān)要求，在有關(guān)法規(guī)和政策允許及實(shí)事求是的前提下，找到妥善處理的辦法。
銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平
　　核銷的問題是金融機(jī)構(gòu)共性的問題，所以銀行業(yè)協(xié)會(huì)也正在會(huì)同有關(guān)部門，對(duì)已經(jīng)造成的損失進(jìn)行處理，同時(shí)也會(huì)按照核銷的法定政策，實(shí)事求是地做核銷。但是也會(huì)有統(tǒng)籌考慮。[詳情]
    □國際慣例
阪神地震損毀房屋仍需繼續(xù)還款
　　據(jù)了解，目前可以參考的國際慣例為1995年日本的阪神地震，阪神地震震級(jí)為7.2級(jí)，地震導(dǎo)致幾萬棟房屋變成廢墟，5466人死亡。但是根據(jù)日本的經(jīng)驗(yàn)，阪神地震中全部損毀的房屋仍舊要繼續(xù)還按揭貸款，但也會(huì)有可以有月供支付的暫緩或貸款期限延長等不同措施。
　　在國外，購房時(shí)一些保險(xiǎn)是必須買的，有的保險(xiǎn)也會(huì)作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的附屬品購買。例如，在日本購房，火災(zāi)險(xiǎn)是必須購買的，而地震險(xiǎn)作為火災(zāi)保險(xiǎn)的附屬，是自愿購買的。
　　阪神地震后，據(jù)了解，日本出現(xiàn)了購買地震險(xiǎn)的浪潮，房屋地震險(xiǎn)的普及率由2.9％上升到了20％。而國內(nèi)外資銀行的房貸中也有銀行在房貸投保擴(kuò)展條款中加入地震，但是費(fèi)用非常高。[詳情]
    □銀監(jiān)會(huì)：金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)核銷地震造成的呆賬

 　　銀監(jiān)會(huì)印發(fā)通知要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真做好汶川大地震造成的銀行業(yè)呆賬核銷工作努力減輕受災(zāi)地區(qū)人民群眾的債務(wù)負(fù)擔(dān)。
　　為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于抗震救災(zāi)工作的指示精神，減輕四川汶川等地受災(zāi)地區(qū)人民群眾的債務(wù)負(fù)擔(dān)，為抗震救災(zāi)和恢復(fù)重建創(chuàng)造有利條件，根據(jù)國家有關(guān)金融企業(yè)呆賬核銷政策，日前，中國銀監(jiān)會(huì)就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好汶川大地震造成的呆賬貸款核銷工作發(fā)出緊急通知。
　　各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2008年修訂版）》的規(guī)定，對(duì)于借款人因本次地震造成巨大損失且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償。[詳情]
    □名詞解釋
　　個(gè)人破產(chǎn)指有民事行為能力的自然人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，按照破產(chǎn)程序，在保留他和他所供養(yǎng)人的生活必需費(fèi)用和必要的生活用品情況下，將其財(cái)產(chǎn)拍賣，按一定比例分配給債權(quán)人的一項(xiàng)法律制度。破產(chǎn)制度的社會(huì)意義在于維護(hù)民事流轉(zhuǎn)與商事交易的安全；對(duì)債務(wù)人而言，可以保護(hù)債務(wù)人，保障債務(wù)人及其所供養(yǎng)人的基本生活，同時(shí)，可以使誠實(shí)而遭遇不幸的債務(wù)人從債務(wù)的深淵中解脫出來，去創(chuàng)造一個(gè)新的生活。因而日本法把破產(chǎn)法稱之為“更生法”，正是從這個(gè)意義上而言的。
　　正因如此，個(gè)人破產(chǎn)制度可以鼓勵(lì)消費(fèi)者信貸消費(fèi)。但如果經(jīng)營者的利益得不到保護(hù)，那么經(jīng)營者將不愿提供信貸消費(fèi)或提高信貸消費(fèi)條件以阻礙信貸消費(fèi)，因此，個(gè)人破產(chǎn)制度還必須保護(hù)債權(quán)利益。實(shí)際上從債權(quán)人角度來說，個(gè)人破產(chǎn)制度“可以使不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的人不得不傾其家產(chǎn)、盡其所能。[詳情]