近幾年來，消費者交易安全權(quán)、知情權(quán)、公平交易權(quán)和金融隱私權(quán)等屢遭侵犯，最終導致消費者資產(chǎn)受損，一些典型案例的出現(xiàn)還引發(fā)了媒體與社會的廣泛關(guān)注。張健華表示，最近央行也在做這方面的調(diào)研，全國的數(shù)據(jù)雖然還沒有出來，但是通過對西安地區(qū)做的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近些年來金融產(chǎn)品投訴案件在上升。各地消費者協(xié)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示，每年有關(guān)金融產(chǎn)品方面的糾紛呈逐年持續(xù)上升的趨勢。這反映出兩個問題，一方面說明我國消費者的維權(quán)意識不斷上升，另一方面說明一些金融機構(gòu)確實在某一些方面做得不夠好，還存在一些不完善的地方。張健華認為，出現(xiàn)這種情況的主要原因在于現(xiàn)在我國面臨經(jīng)濟環(huán)境轉(zhuǎn)型，消費模式也有了很大的變化，出現(xiàn)了一些新問題，發(fā)生了一些新變化。
第一，金融產(chǎn)品的消費已經(jīng)由過去少數(shù)人的消費轉(zhuǎn)向了大眾消費。隨著國家經(jīng)濟總量的不斷上升，居民的金融財富不斷增加，家庭的金融資產(chǎn)逐年上升，金融產(chǎn)品的消費由以前的奢侈品，演變成一種常態(tài)，由個別人的消費轉(zhuǎn)向了普通大眾的消費。從宏觀角度來看，中國已經(jīng)由一個中低收入的國家到現(xiàn)在人均GDP超過3000美元，進入中等收入國家行列，在這種條件下，消費模式和消費行為必然發(fā)生重大變化，金融消費變成大眾消費。
第二，金融產(chǎn)品的消費量也發(fā)生重大變化。由少數(shù)人的小規(guī)模消費變成大多數(shù)人的海量消費，不光是消費者數(shù)量增加、覆蓋面擴大，而且消費的規(guī)模和金融服務的規(guī)模也在逐年擴大。
第三，金融產(chǎn)品的種類也由少數(shù)幾種發(fā)展到今天多種多樣。以前的金融服務主要是銀行存款，內(nèi)容單一，現(xiàn)在發(fā)生了很大變化，金融市場上出現(xiàn)各種各樣的投資理財產(chǎn)品。隨著技術(shù)手段的不斷更新發(fā)展，網(wǎng)絡銀行和手機銀行的出現(xiàn)也為消費者提供了更多的金融服務和產(chǎn)品。
第四，金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)也由簡單向復雜發(fā)展。以前金融機構(gòu)提供的最簡單的金融產(chǎn)品就是存貸款業(yè)務，現(xiàn)在的金融產(chǎn)品除了原生產(chǎn)品外還有大量金融衍生產(chǎn)品，而且這些金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)設計比原來復雜得多，廣大消費者認識和識別產(chǎn)品風險的難度比以前大大增加。
第五，居民消費已經(jīng)由單一的國內(nèi)消費走向了國際消費。以前居民只能在國內(nèi)消費，國外的金融產(chǎn)品進不來。隨著改革開放的步伐逐漸加快，一些外資機構(gòu)開始陸續(xù)進入國內(nèi)，他們提供了大量的新產(chǎn)品，我國一些金融產(chǎn)品也紛紛走出國門，跨境消費日趨普遍。最近中國銀聯(lián)和VISA之爭是最明顯的例子。
與金融機構(gòu)相比，金融消費者仍然處于弱勢地位。首先，信息來源渠道不對稱。與掌握大量資源和信息的金融機構(gòu)相比，個人獲取信息的渠道和能力有限。其次，當消費者和金融機構(gòu)出現(xiàn)問題和糾紛時，如果不是專業(yè)打假人士或者沒有專業(yè)團隊和機構(gòu)的支持，個人無力與金融機構(gòu)抗衡，消費者往往處于弱勢地位。
而且，雖然有的金融產(chǎn)品存在巨大金融風險，但是金融機構(gòu)會刻意淡化風險，或者即使提供了風險提示，寫在不起眼的地方或者沒有詳細的深入解釋。一旦出現(xiàn)消費者投訴，金融機構(gòu)也并不在意，他們不怕打官司。因為這些機構(gòu)都有自己的律師，而且合同文本都是經(jīng)過律師審閱的，打起官司來基本不會輸。金融機構(gòu)不怕打官司，但是他們怕新聞媒體，怕自己的形象受損，金融機構(gòu)非常在乎自己的聲譽。因為金融機構(gòu)是以信譽為基礎，一旦他們失去信譽，后果將相當嚴重。
