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百姓認(rèn)為：房產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最低的投資品 |
在此次中國(guó)消費(fèi)金融論壇上，為期三年的“清華-花旗中國(guó)消費(fèi)金融與投資者教育調(diào)研”報(bào)告也同時(shí)發(fā)布了第二年度調(diào)研結(jié)果。2010年該調(diào)研收集了來(lái)自全國(guó)24個(gè)城市約5200個(gè)家庭的樣本數(shù)據(jù)，獲得大量翔實(shí)的第一手相關(guān)資料，并為下一步分析與研究提供了重要基礎(chǔ)。
報(bào)告顯示，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，消費(fèi)金融近年有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。據(jù)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，僅短期消費(fèi)信貸在2009年末就達(dá)到了6377億元。此次調(diào)研提供了一系列關(guān)于城鎮(zhèn)居民家庭財(cái)富狀況的有意義的數(shù)據(jù)，其中包括：
我國(guó)2009年城鎮(zhèn)家庭年均稅后總收入為50997元，家庭總資產(chǎn)為406536元。其中房產(chǎn)仍然是家庭的最重要資產(chǎn)，約85%的受訪者表示擁有自有房產(chǎn)，占家庭總資產(chǎn)比重73.44%。而定期存款、活期和現(xiàn)金存款居于其次，股票、基金、保險(xiǎn)、國(guó)債的份額較小。
在投資組合上，調(diào)查結(jié)果顯示，有大約17.68%的家庭持有股票。在持有股票的家庭中，多數(shù)家庭持有1-3只股票。家庭通常持有的基金的比例約為13.25%，這個(gè)比例低于股票的持有率4個(gè)百分點(diǎn)。
在家庭對(duì)于投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)問(wèn)題上，中國(guó)老百姓都認(rèn)為房產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)最低的投資品種，這對(duì)于理解為什么中國(guó)的房?jī)r(jià)持續(xù)偏高有密切聯(lián)系，老百姓認(rèn)為買房產(chǎn)最安全，比保值品風(fēng)險(xiǎn)少，比黃金的風(fēng)險(xiǎn)低，買房子，貴一點(diǎn)也沒(méi)有關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)最低。
約有1/5的家庭有負(fù)債，家庭的負(fù)債率占比約為20.45%。就整體受訪者而言，家庭平均資產(chǎn)負(fù)債率為4.01%，這說(shuō)明我國(guó)城鄉(xiāng)居民仍然以儲(chǔ)蓄為主，負(fù)債率較低。
家庭風(fēng)險(xiǎn)厭惡可以看出中國(guó)家庭愿意做哪些選擇。調(diào)查情況如下，愿意得到高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的為9.10%，30.10%的人愿意承擔(dān)平均風(fēng)險(xiǎn)接受平均回報(bào)，16%是只能承擔(dān)較低風(fēng)險(xiǎn)接受較低回報(bào)，29.5%的人不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。這樣的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)厭惡的偏好，對(duì)于金融行業(yè)具有很大的啟發(fā)意義。
除了整體家庭財(cái)富情況，該調(diào)研還重點(diǎn)對(duì)消費(fèi)者金融行為的意識(shí)和習(xí)慣進(jìn)行考察，力圖通過(guò)家庭儲(chǔ)蓄、投資和融資等多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)全方位理解消費(fèi)者金融行為，了解消費(fèi)金融的潛在市場(chǎng)。其中調(diào)查發(fā)現(xiàn)：
總體來(lái)說(shuō)，家庭總財(cái)富越高，理財(cái)意識(shí)客觀上越強(qiáng)。在家庭總資產(chǎn)達(dá)到20-50萬(wàn)的主力人群中，有理財(cái)規(guī)劃的比例達(dá)到62%。從家庭理財(cái)規(guī)劃的年度對(duì)比看，隨著家庭財(cái)富的增長(zhǎng)，家庭理財(cái)規(guī)劃的比例總體上呈上升趨勢(shì)。
當(dāng)問(wèn)及家庭理財(cái)信息來(lái)源時(shí)，親戚、同事；電視、電臺(tái)的廣告、報(bào)紙、雜志的宣傳，在信息來(lái)源中所占的比重較高，分別占到調(diào)查人群的22%，21%和19%。而理財(cái)顧問(wèn)、律師或會(huì)計(jì)師、銀行、經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公司所占的比重較低，普遍只占到5%以下。這表明，家庭對(duì)專業(yè)化的理財(cái)信息渠道了解不多。
實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值和平衡收支仍然是家庭理財(cái)?shù)闹饕康摹募彝?chǔ)蓄的主要?jiǎng)訖C(jī)來(lái)看，突發(fā)事件及醫(yī)療支出、子女教育、養(yǎng)老為最主要的目的。
由于手續(xù)簡(jiǎn)便等原因，親戚朋友仍是城鎮(zhèn)居民家庭融資的第一渠道。其次才是銀行、民間借貸和個(gè)人、非銀行正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。
信用卡是問(wèn)卷的重要組成部分，當(dāng)被問(wèn)及是否申請(qǐng)過(guò)信用卡時(shí)，74%居民表示沒(méi)有信用卡，只有19%成功申請(qǐng)過(guò)，7%沒(méi)有成功。美國(guó)每個(gè)人七張卡，現(xiàn)在我國(guó)平均每個(gè)人不到一張。
