摘自《互聯(lián)網(wǎng)金融手冊(cè)》，謝平 鄒傳偉 劉海二
著，中國(guó)人民大學(xué)出版社2014年4月出版。
譜系概念的典型代表是光譜。太陽(yáng)光按頻率從低到高，可以分為紅、橙、黃、綠、藍(lán)、靛、紫等連續(xù)光譜�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融也是一個(gè)譜系概念的例子�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融譜系的兩端，一端是傳統(tǒng)銀行、證券、保險(xiǎn)、交易所等金融中介和市場(chǎng)，另一端是瓦爾拉斯一般均衡對(duì)應(yīng)的無金融中介或市場(chǎng)情形，介于兩端之間的所有金融交易和組織形式，都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。
我們按照目前各種互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)在支付、信息處理、資源配置三大支柱上的差異，將它們劃分為六種主要類型。
1，金融互聯(lián)網(wǎng)化在本書中，不存在關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)金融”和“金融互聯(lián)網(wǎng)”的劃分（或者爭(zhēng)論）。
金融互聯(lián)網(wǎng)化體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融中介和市場(chǎng)的物理網(wǎng)點(diǎn)、人工服務(wù)等的替代，包括：(1)網(wǎng)絡(luò)銀行和手機(jī)銀行，以ING
Direct（歐洲）、M-PESA（肯尼亞）為代表;(2)網(wǎng)絡(luò)證券公司，以Charle Schwab（美國(guó)）為代表;(3)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司;(4)
網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺(tái)，以SecondMarket、SharesPost（美國(guó)）為代表;(5)金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售，是通過網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品，以Bankrate（美國(guó)）、余額寶、百度金融為代表。
2，移動(dòng)支付與第三方支付
移動(dòng)支付與第三方支付體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融支付的影響，以Paypal（美國(guó)）、支付寶（阿里）、財(cái)付通和微信支付（騰訊）為代表。
3，互聯(lián)網(wǎng)貨幣
互聯(lián)網(wǎng)貨幣體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)貨幣形態(tài)的影響，以比特幣、Q幣、亞馬遜幣為代表。
4，基于大數(shù)據(jù)的征信和網(wǎng)絡(luò)貸款
因?yàn)橘J款的核心技術(shù)是信用評(píng)估，所以我們將征信和網(wǎng)絡(luò)貸款放在一起討論�；诖髷�(shù)據(jù)的征信，以ZestFinance（美國(guó)）、Kreditech（德國(guó)）代表�；诖髷�(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)貸款，以Kabbage（美國(guó)）、阿里小貸為代表。
5，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款
P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是互聯(lián)網(wǎng)上個(gè)人之間的借貸，以Prosper、Lending
Club（美國(guó)）、Zopa（英國(guó)）、宜信、陸金所為代表。
6，眾籌融資
眾籌融資（crowd
funding，通過互聯(lián)網(wǎng)為投資項(xiàng)目募集股本金，第九章將專門討論）是互聯(lián)網(wǎng)上的股權(quán)融資，以Kickstarter（美國(guó)）、天使匯為代表。
需要說明的是，互聯(lián)網(wǎng)金融譜系的各種形態(tài)之間不存在清晰的界限，而且是動(dòng)態(tài)變化的。比如，保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了根據(jù)汽車使用情況確定費(fèi)率的車險(xiǎn)，證券研究發(fā)現(xiàn)Twitter的活躍度對(duì)股價(jià)有預(yù)測(cè)力，未來大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)精算、證券投資結(jié)合，會(huì)促成很多新的商業(yè)模式的誕生。所以，本書對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融六種類型的劃分，還達(dá)不到嚴(yán)格分類應(yīng)有的“不重復(fù)，不遺漏”標(biāo)準(zhǔn)。之所以這樣劃分，主要是為了便于討論問題。
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